厦门银行党委书记、董事长洪枇杷，行长吴昕颢，副行长刘永斌，副行长兼首席信息官郑承满，副行长兼董事会秘书谢彤华，副行长张秋发，行长助理兼首席风险官、首席合规官陈松，以及部分厦门银行董事、相关部门负责人出席业绩说明会。

洪枇杷董事长表示，过去一年，厦门银行坚守金融工作的政治性、人民性，直面周期挑战，突破发展困局，交出一份稳中提质、进中向好的发展答卷。他以“稳、进、立”为主线，回顾了2025年的发展答卷：经营业绩出现积极变化，绘就“微笑”曲线，“稳”的基础更加牢固；向外扩容，提升市场份额，向内挖潜，提升业务转化效率，“进”的势头整体向好；谋定而动，推行内部改革，“立”的作用逐步显现。 

2026年是“十五五”规划开局之年，也是厦门银行成立30周年，洪枇杷董事长围绕“一个战略主线、两大改革方向、两项核心能力”向大家介绍了厦门银行未来的发展思路：

一是以战略主线引领高质量发展，深耕区域经济“主战场”，以“扎根厦门”作为立身之本，以福建为增长腹地，以重庆分行和海西金租作为战略支点，构建起“服务闽渝、融誉两岸”的融合发展局面，成为区域市场“更懂客户的银行”；加固两岸金融“护城河”，将对台特色标签升级为行业标杆，把两岸金融作为培育新市民金融和服务消费金融领域等新赛道的练兵场，并把两岸金融作为提升“五篇大文章”辨识度和竞争力的关键抓手。

二是以改革攻坚开拓发展空间。聚焦“人才立行”与“业技融合”，打造一支专业务实、爱拼会赢的人才队伍，探索数智化浪潮下符合自身实际的转型路径，为发展注入“数字动能”，走好“敏捷化、轻量化”的发展道路。

三是以能力提升驱动价值创造。客户经营能力是价值创造的源头活水，要持续壮大基础客群，做深做细客户全生命周期服务，提升目标客户层级的同时也实现自身的能力提级、服务提级、经营提级、体验提级。风险管理能力是价值创造的安全防线，要坚持正确政绩观，统筹发展与安全，以“放得活、管得好”为导向，全面提升风险驾驭能力。

吴昕颢行长对2025年度厦门银行的整体经营业绩情况及2026年一季度业绩表现进行讲解。2025年，厦门银行资产规模再上台阶，营收利润实现双增，资产质量保持稳健。资产总额4,530.99亿元，较上年末增长11.11%；存款总额为2,436.13亿元，较上年末增长13.75%。实现营业收入58.60亿元，同比增长1.75%；累计实现净利润27.52亿元，同比增长1.69%。不良贷款率0.77%，持续优于行业平均水平，拨备覆盖率312.71%，风险抵补能力保持充足。2026年一季度，厦门银行业务规模实现进一步增长，资产总额达到4,688.46亿元，较2025年末增长3.48%，其中，贷款和垫款总额较2025年末增长6.52%；存款总额较2025年末增长3.75%。一季度实现营业收入15.19亿元，同比增长25.05%；实现净利润7.28亿元，同比增长9.77%，盈利表现实现良好开局。2026年，厦门银行将基于整体战略规划并结合“12345”发展策略，融汇两岸金融经验，以公司业务、零售业务、资金业务为三大利润中心，着力提升客户经营、业务创新、风险管理、资负管理四项核心能力，通过党建引领、研究赋能、合规保障、业技融合、协同联动，扎实做好支撑保障，打造爱拼会赢的人才队伍和构建奋斗者家园文化。

业绩说明会上，厦门银行参会领导与来自券商研究所、基金公司等机构的投资经理、分析师，以及财经媒体记者进行了深入互动，围绕银行发展战略重心、对台业务优势、对公贷款投向与客群、零售获客及经营策略、息差稳定举措、零售与小微风险管控、数智化布局、资本补充规划等议题展开了充分交流。

厦门银行对公一般贷款增速达35.85%，创近年新高。在保持高速增长的同时，结构持续优化：一是坚守服务民营小微初心，民营企业贷款占总贷款比重50%，普惠小微占比35%，均居城商行前列。二是融入闽渝发展大局，国企政信贷款占比提升10个百分点，固贷及项目贷款增速47%，补足短板的同时优化了信贷结构。三是坚持专业化、特色化经营，写好“五篇大文章”，绿色信贷增速68.55%，科技贷款增速44.55%，台企贷款增速超56%。2026年将以提升客户经营能力、对公信贷服务能力为抓手，以“深耕福建、产业+场景、G-B-C联动”为主线，平衡好规模、结构、质量，预计信贷投放仍将保持平稳较快增长。一季度已实现良好开局，对公贷款较年初增长160.6亿元。

零售业务聚焦高质量发展，客户与规模实现较快增长。具体聚焦三项重点工作：一是做大做实客群，提升结算性存款获取能力，通过代发、收单、“钩子产品”和“厦金同城卡”、“闽台安居贷”等台胞特色产品，零售客户数当年增量同比多增50%。二是做深做精大财富，提升客户深度经营能力，通过场景获客和分层分类经营，AUM超1200亿元，增长15%。三是做精做实效能，提升数字化经营管理能力，“厦e站”上线半年访问超36万户。2026年将重点推进强客基、优结构、精数智、健体系、塑品牌五项工作，推动零售业务实现更高质量、更可持续的发展。

数字化转型始终围绕全行业务发展战略来推进,重点在业务赋能和AI能力建设两方面取得了积极进展：一是围绕业务发展做深科技赋能。统筹推进300余项信息化项目，落地“厦e站平台”、绿色金融平台、台胞“双证关联”等重点项目，有效赋能业务条线。二是推动以大模型为代表的生成式AI应用，从工具试点走向能力建设。已形成“算力、模型、知识、智能体”四位一体的AI能力底座，相关平台完成本地化部署，员工使用AI的覆盖率达到70%。下一步将围绕重点业务领域优化科技资源配置，持续深化自主能力建设，积极拥抱AI，推动AI大模型在岗位场景、研发体系、产品运营等方面的应用落地。

随着业务的发展，风险加权资产（RWA）增速较快、资本充足水平相应有所承压，我行将从“加强资本管理，推进资本补充”两个方面做好规模增长和资本约束的平衡：一是加强资本管理，优化资产结构，提高资本配置效率。通过RWA精细管理和健全资本配额管理，引导资源向资本占用低、收益高的业务倾斜，将资本节约和资本回报的理念贯穿到业务中。二是推进资本补充，包括内源性资本积累和外源性资本补充，已申请发行50亿元可转债，积极关注再融资动态，做好推动资本补充的各项工作。

2025年资产质量整体稳定，在零售与小微贷款风险防控方面采取了以下措施：一是前置设防，细化行业、区域及客群准入标准，优化内部评级体系，依托数智化提升风险识别精准度。二是闭环管控，迭代预警规则与押品估值下跌触发机制，明确总分支行分层管理责任。三是攻坚清收，成立特殊资产经营中心，综合运用司法清收、资产转让、重组等手段，提升处置效率与回收比例。展望未来，有信心管控好零售和小微的资产质量。

厦门银行在两岸金融方面具有独特优势：一是台胞台企登陆第一站的区位优势与台资股东优势。二是文化与专业优势，融入台湾元素，服务更亲切、语言更互通，并建立总行—分行—支行三级专业服务团队。三是战略优势，将台企台胞业务视为“练兵场”，通过研究其需求、设计产品服务，将经验反哺至其他客群。2026年，厦门银行将进一步扩大台企台胞覆盖，推动两岸金融与“五篇大文章”深度融合。

2025年净息差仅收窄4个bp，2026年一季度息差止跌回升，证明息差管控策略有效。未来将从以下几个方面着手：资产端，加大对公业务，强化风险定价，注重客户综合收益；存款端，全力提高活期存款占比，并通过薪资代发、收单业务等拓展零售活期；同时优化定期存款重定价，预计今年零售存款成本将明显下降。全年目标维持息差向好态势。

就职厦门银行一年多以来，我与全体同仁一起，做了一系列工作：一是重塑战略，启动新一轮五年规划，明确深耕福建、服务两岸、聚焦实体的核心路径，重点调整业务、客户、差异化三大策略，发展方向更加聚焦。二是启动改革，聚焦人力资源、考核激励、资源配置、业技融合等领域，激发内在发展动能，经营活力和发展潜能显著提升。三是凝聚合力，强化党建引领，融合股东、董监高与员工智慧，市场信心稳步增强。未来，我们将提升战略执行力，优化战略执行机制，做好战略监测和战略修正，做实“12345”整体布局；打好改革攻坚战，重点推进“人才立行”与“业技融合”，让改革红利更快更多释放出来。

三十而砺，潮启新程。厦门银行将以持续优化的经营质效、稳健的资产质量和稳定的股东回报，在新的赶考之路上，讲好厦门银行“稳”“进”“立”的发展故事，书写“十五五”发展新篇章，在服务中国式现代化的新征程上，贡献更多金融力量！